Bank yang Cocok untuk Menabung Jangka Panjang - Cek dan Kenali Pilihan Produknya

Bank yang Cocok untuk Menabung Jangka Panjang - Menabung dalam jangka panjang membutuhkan strategi yang tepat agar uang berkembang maksimal. Salah satu faktor penting dalam memilih bank adalah keamanan, suku bunga, dan fasilitas yang diberikan.

Tabungan Jangka Panjang Namanya Apa?

Apa itu tabugan berjangka? Tabungan jangka panjang sering disebut sebagai Tabungan Berjangka atau Deposito. Tabungan ini memungkinkan nasabah menyisihkan uang dalam periode tertentu dengan keuntungan suku bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa.

Keuntungan lainnya adalah adanya disiplin menabung karena dana tidak bisa ditarik sebelum jatuh tempo. Selain tabungan berjangka, ada juga reksa dana pasar uang dan investasi deposito yang bisa menjadi pilihan.

Reksa dana pasar uang lebih fleksibel dibanding deposito, namun tetap memiliki risiko yang lebih rendah dibanding investasi saham. Oleh karena itu, memilih instrumen tabungan jangka panjang harus disesuaikan dengan tujuan dan kebutuhan finansial Anda. Tabungan Jangka Panjang Namanya Apa?

Baca Juga : Cara Pinjam Uang di Bank BCA untuk Mahasiswa dan Tips Cepat Approve

Inilah Beberapa Bank yang Cocok untuk Menabung Jangka Panjang

Sangan penting untuk mengetahui rekening yang cocok untuk menabung jangka panjang. Berikut ini beberapa rekomendasi bank yang cocok untuk menabung jangka panjang beserta ketentuannya. Anda bisa pilih tabungan rencana masa depan Anda di bawah ini:

Tabungan Masa Depan Bank CIMB Niaga

Bank terbaik untuk menabung jangka panjang yang pertama adalah CIMB Niaga. Bank ini memiliki produk tabungan berjangka bernama Tabungan Mapan (Tabungan Masa Depan) dengan jangka waktu fleksibel mulai dari 5 bulan hingga 20 tahun.

Namun, untuk tenor di bawah 2 tahun, tidak tersedia perlindungan asuransi. Produk ini mengenakan biaya administrasi Rp5.000 per bulan sejak bulan ketiga dan biaya tunggakan Rp2.500 per bulan. 

Persyaratan untuk membuka rekening mencakup usia minimal 18 tahun dan kepemilikan rekening CIMB Niaga Xtra atau tabungan lainnya yang disetujui oleh bank.

Keunggulan Tabungan Mapan meliputi setoran minimal Rp100.000, suku bunga 4,25% per tahun, serta perlindungan asuransi bagi nasabah yang memilih tenor lebih dari 2 tahun.

Menabung Jangka Panjang BRI

Bank Rakyat Indonesia (BRI) menawarkan BritAma Rencana, tabungan berjangka yang memberikan suku bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan reguler. Produk ini memiliki dua jenis, yaitu Plan A dan Plan B, dengan perbedaan utama pada biaya premi asuransi.

Menabung Jangka Panjang BRI

Pada Plan A, premi asuransi sebesar 6% dari setoran bulanan, sedangkan Plan B memberikan asuransi gratis. Persyaratan untuk menabung jangka panjang BRI ini meliputi usia nasabah minimal 17 tahun dan maksimal 64 tahun, serta memiliki rekening BRI BritAma, BritAma Bisnis, atau Giro.

Keunggulan BritAma Rencana mencakup jangka waktu 1 hingga 20 tahun, setoran bulanan minimal Rp100.000, manfaat asuransi jiwa hingga Rp1 miliar, dan penerusan setoran oleh perusahaan asuransi jika nasabah meninggal dunia.

Tabungan Rencana Mandiri

Salah satu bank BUMN ini menawarkan Mandiri Tabungan Rencana (MTR), produk tabungan berjangka yang menargetkan first jobber, nasabah payroll, ibu rumah tangga, dan mahasiswa. Bank Mandiri menetapkan biaya penarikan sebagian sebelum jatuh tempo sebesar Rp100.000 atau 0,5% dari nominal penarikan. Tabungan Rencana USD Mandiri

Jika terjadi tiga kali penunggakan setoran wajib bulanan, rekening akan ditutup secara otomatis. Persyaratan pembukaan tabungan rencana Mandiri antara lain nasabah harus berusia minimal 18 tahun dan maksimal 70 tahun saat jatuh tempo, serta memiliki rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro.

Keunggulan MTR termasuk fleksibilitas jangka waktu 1 hingga 20 tahun, minimal setoran Rp100.000 atau US$10, dan perlindungan asuransi gratis dari PT AXA Mandiri Financial Services. Jika nasabah meninggal dunia, pihak asuransi akan meneruskan setoran hingga Rp5 juta atau US$500 per bulan.

Tabungan Berjangka BCA

Bank Central Asia (BCA) memiliki produk tabungan jangka panjang yang dikenal dengan Tahapan Berjangka BCA. Tabungan ini cocok bagi nasabah yang ingin menabung dengan sistem autodebet dari rekening utama setiap bulan.

Tabungan Berjangka BCA

Dengan suku bunga kompetitif, nasabah bisa mendapatkan keuntungan lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa. Misalnya, seorang karyawan dengan penghasilan tetap ingin menabung untuk dana pensiun selama 10 tahun.

Dengan memilih Tahapan Berjangka BCA, ia bisa menyisihkan Rp500.000 per bulan tanpa takut uangnya terpakai untuk kebutuhan lain. Selain itu, BCA memberikan perlindungan asuransi jiwa gratis bagi nasabah yang mengikuti program ini. Tabungan Berjangka BCA

Bank Danamon Tabungan Berjangka

Selanjutnya bank yang cocok untuk nabung jangka panjang adalah Bank Danamon. Bank Danamon menawarkan Tabungan Cita2Ku, produk tabungan berjangka dengan suku bunga kompetitif. Meskipun tenor yang ditawarkan lebih terbatas dibanding bank lain, suku bunga mencapai 4,5% per tahun. 

Namun, nasabah akan dikenakan denda 0,5% dari saldo jika menutup rekening sebelum dua tahun. Persyaratan pembukaan tabungan ini mencakup kepemilikan rekening tabungan atau giro di Bank Danamon, serta mengisi formulir dan melengkapi identitas diri.

Keunggulan produk ini antara lain setoran minimal Rp500.000 per bulan dengan tenor 1-15 tahun atau Rp200.000 per bulan dengan tenor minimal 2 tahun, serta bebas biaya administrasi.

Baca Juga : Gadai BPKB Motor di Bank BRI : Step by Step Cara dan Syaratnya

Bank BNI Tabungan Jangka Panjang

Bank BNI memiliki produk BNI Tapenas (Tabungan Perencanaan Masa Depan) yang memungkinkan nasabah menabung dalam rupiah atau dolar. Produk ini mengenakan biaya administrasi Rp18.000 atau US$3 per rekening per tahun.

Jika nasabah menutup rekening sebelum jatuh tempo, dikenakan biaya sebesar 1% dari saldo akhir dengan minimal Rp100.000 atau US$10. Persyaratan membuka tabungan ini mencakup usia nasabah minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh tempo, serta memiliki rekening afiliasi seperti BNI Taplus atau BNI Giro.

Keunggulan yang ditawarkan meliputi jangka waktu tabungan 2 hingga 18 tahun, setoran minimal Rp100.000 per bulan, manfaat asuransi jiwa hingga Rp1,5 miliar, serta suku bunga 4% per tahun untuk rupiah dan 0,50% untuk dolar.

Kesimpulan - Bank yang Cocok untuk Menabung Jangka Panjang

Memilih bank yang tepat untuk menabung jangka panjang sangat penting agar dana tetap aman dan berkembang dengan baik. Setiap bank memiliki keunggulan dan persyaratan yang berbeda, sehingga penting untuk menyesuaikan pilihan dengan kebutuhan finansial Anda.

Dengan memahami fitur dan manfaat dari setiap produk tabungan berjangka, Anda bisa membuat keputusan yang lebih cerdas dalam merencanakan keuangan masa depan. Jangan lupa untuk selalu mengecek syarat dan ketentuan terbaru dari masing-masing bank agar tidak ada kejutan di kemudian hari.